目前保險理財主要是投資連結險，集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個保險品種上。這三中產品一般是將投保者所交納的保費分到兩個帳戶中：保單責任準備金帳戶和投資帳戶，前者主要負責實現保單的保障功能，後者實現投資收益。
銀行理財與保險理財的區別主要有:
一、銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金帳戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資帳戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現金價值會相應變化；萬能壽險的繳費比較靈活，投保人在繳納首期保費後可選擇在任何時候繳納任意數額的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用。此外，還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金帳戶和投資帳戶中的比例。
二、收益不同。銀行理財產品採取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是採取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都採取單利。而保險理財產品則不同，大多採取複利計算。即在保險期內，投資帳戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。 |
