返回列表 回復 發帖

小兩口年收入5萬如何理財

周女士26歲,本人有社保和醫保。丈夫25歲,有社保和醫保,每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元,家庭年支出2萬元,家庭負債1.8萬元,是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保,無醫保,暫不需要支付贍養費。投資偏好屬於保守型。
理財目標
5年內購置50萬元的房屋;3年內打算要個小孩。
理財建議
根據周女士目前的家庭財務狀況,按目前每年3萬的節餘,結合其保守型的投資偏好,只能投資於債券型基金或保本型理財產品,並且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用,因此對於其在5年內既買房又生育小孩的理財目標,理財師認為其兩者不可兼得,建議將購房計劃延遲至8年。
鑒於周女士家庭的財務狀況還不是很穩定,建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金,以備失業、疾病等意外情況。
建議將第一年結餘的3萬元中的1.8萬元用於還貸,其餘1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金,並且在第二年開始,將年結餘3萬元進行追加,由於在第三年要預留1.2萬元的生育資金,以及每年要增加8000元的育兒費用,因此第三年僅追加1萬元,從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用於投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保,同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力,所以建議先補充意外險,待收入有所增加後再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話,可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險,兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年後考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。
返回列表