商業年金保險是壽險的一種特殊形式，其從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者應盡量購買具有分紅功能的商業年金保險。但是，保險專家提醒，消費者在投保商業年金保險時要重點關注以下條款。
一是領取方式。商業年金保險有定額、定時和一次性躉領三種方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式；定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度；定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。
二是領取時間。商業年金保險的起始領取時間一般集中在50週歲、55週歲、60週歲、65週歲四個年齡段。
三是保險期間。目前市場上的商業年金保險產品有定期和終身兩種，其中定期型產品可保至80歲，甚至88歲，終身型產品則保至被保險人身故為止。
四是保證領取。為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。 （程正軍） |
