「舒適退休」是實際需求
大家還記得2008年年底，在遭受全球金融危機重創後，本刊策劃的一組《安全退休》的文章嗎？
那時候，人心惶惶，不計其數的知名企業倒閉，絕大多數個人的資產瞬間縮水，人們最關心的一個理財話題多是「這項投資本金會安全麼？」、「預計大概會有多少百分比的損失？」，等等。在那樣的背景下，我們適時推出了《安全退休》這一話題，提點廣大讀者朋友用四大指標來測試自己能否「安全退休」，頗受好評。
一年多的時間過去了，「安全退休」當然不會錯，但是隨著全球及我國宏觀經濟的逐步好轉，隨著財富的重新積累，包括通貨膨脹的預期因素，越來越多的人士將退休的目標狀態由「安全」改寫為了「舒適」這兩個字。
「安全退休是最基本的要求，最好麼能夠舒舒服服，無憂無慮地度過退休後的日子呀。」今年51歲的王女士是上海嘉定區的一名中學老師。隨著這些年嘉定地區經濟的不斷發展，她對生活的期望也越來越高了。
「現在全球的經濟都比較平穩了，特別是我們國家經濟越來越發達，我們民眾的生活也越來越富裕了。當然希望退休後能舒適點呀。」48歲的蔣先生是在蘇州開辦企業的民營老闆，他覺得現在的人生活越過越好，退休的「心理門檻」實際上也一步步升高，因為要想在退休後維持現有的生活方式和標準，就得積攢更多的錢。
「而且，工作期間習慣了舒適生活的人們，絕大多數是很難適應較為簡樸的生活的，這種高標準的生活習慣將在退休後延續下去。」蔣先生的朋友，搞進出口貿易的高女士這樣認為。
的確，現在社會各階層，都有不同的養老需求，2008年我們寫的《安全退休》，是對一般普羅大眾而言的，說的是退休生活的標準線。這次我們做「舒適退休」這個專題，就希望能幫助大家更上一層樓，是針對嚮往過上更舒適富裕退休生活而言的。
舒適退休需要更多資金儲備
不過，想要舒適退休並容易，還需要準備更強的資金實力。
近日，有媒體報道說，根據我國台灣地區的一項調查顯示，在那裡想要舒適地過好退休生活，約需新台幣1620萬元（折合約350萬元人民幣）。
而根據本刊2009年的測算，一個家庭兩位老人，退休後需要250萬元以上，才能過得比較舒適。
但反過來看，社會能夠為我們提供的養老儲備資金並不富裕，大部分養老資金還得靠自己去攢。
「未富先老」，這個詞相信大家都已經很熟悉了。有專家稱，我國已經「跑步」進入了老年社會，我國的人口老齡化速度快於社會經濟發展速度，這種現象被專業術語稱之為「未富先老」。目前，全國60歲及以上老年人口已超過1.49億。專家預測，到2020年，中國的老年人口將達到2.48億，80歲以上老年人口達到3067萬人，占老年人口的12.37%。這些數字和詞語，都有同一個意味，那就是社會能提供給個人的養老保障資源非常有限，想要舒適養老，還得靠自己。
還有一個因素就是隨著科學技術的進步、經濟的發展，人們的平均壽命預期會越來越長。
比如，20年前，60歲的婦女平均還能再活15年；而今天，60歲的婦女平均還能再活20年，而到了2040 年，預計這一年限也許將延長到23年。同樣地，60年前，60歲的男子平均還能再活8年；而今天60歲的男子平均還能再活12年，到了2040年，預計這一年限將延長到14年。而我們都知道，退休後生活期間越長，所需退休總費用越高，護理費用也可能增加，因此退休金籌備壓力會越大。人均壽命的延長，對於退休規劃來說，是一個加重困難的因子，是需要嚴肅對待的問題。在未來漫長的退休歲月中，要想舒舒服服地過日子，就需要儲備更多資金，以對抗長壽風險。
還要有開闊的人生境界
舒適退休，不僅僅是資金儲備的問題，還要有積極生活態度。
一個人要在退休後感到舒服，除了有足夠的收入來源支持較好的老年生活品質外，也需要有樂觀、高尚的精神追求。唯有如此，才能「喜年來」。
比如，利用自己的一技之長成為志願者為社會做貢獻，回歸本職工作繼續汗灑人間，和老伴一起環遊各地欣賞美景，搞搞書法繪畫和攝影，招呼老友一起「眾樂樂」。此情此景，都映射出退休後美好、愉悅的生活狀態，也是銀髮族樂於擁抱大自然、追求美好事故的體現。
世界上最寬闊的是海，比海更寬闊的是天，比天更寬闊的是人心。如果退休後，能保持一顆寬容的心，積極投入自然和社會的懷抱，就是最開闊的人生境界了，至少精神上已經舒適養老了。
「精算」人生 舒適退休
當然，即便是精神追求和健康養生，也離不開資金規劃。
可以說，想要舒適退休，還最好有比較詳盡的計算和規劃，更為靈活的投資手段。
比如，第一步，可以設定自己的退休目標，包括退休年齡、退休時比較舒適狀態下的基本生活花費、養老醫療費用基金、應急基金等。這樣就能大致算出退休後的主要費用開支項目和數額。
第二步，看看退休時，能否做到經濟上不與他人混在一起，能否個人獨立，比如說是否需要給子女準備深造金、創業金、婚嫁金或購房、購車金等支援。這是退休後 「花在子女身上的錢」，對中國老人而言，是比較傳統的做法。但可能對老人自身的退休資金積累造成負擔，所以也要做個預算。
第三步，算清到時候配偶的情況，是否需要特別準備一部分養老金用於配偶。因為有些老年夫妻之間，退休金數額相差較大，健康狀況也相差不少，因此可能需要勻出一部分預算在配偶那邊。
第四步，算算自己現有的資金、財產狀況，預期的一些收益情況等。清理自己的家財，為退休以後的消費、繼續投資做好盤點。
然後可以再根據退休後收入和支出的缺口等情況，去對自己的養老金投資理財計劃，做一些調整，讓自己逐步邁入「舒適退休」的狀態。至於具體的投資手段、技巧，以及為退休後生活選擇怎樣的居住點、保持怎樣的休閒生活狀態，還請各位看官繼續往後看。 |
