狂拽今生 男人網's Archiver

ankearlww7895 發表於 2012-6-1 18:26

年近40,想提前退休又不想給家庭增加負擔

基本情況:

  王女士,南寧人,38歲,月收入1800元;丈夫是單位中層幹部,每月稅後收入1萬元。小孩在讀中學。

  有兩套房,一套自住,一套閒置。一套房子是全款購買,一套每月月供700多元,還有15年還清。

  家庭每月開銷3000元,小孩每年教育等費用約1萬元。每月匯回老家1500元給父母。現有存款30萬元,部分用於購買理財產品,其餘存銀行。

  理財目標:

  王女士身體不大好,加上單位不景氣,想提前退休,但不想因為退休給家庭開支帶來負擔。她認為,把閒置住房出租,或把30萬元用於理財,每月掙回2000元是不成問題的。她還想請理財師給自己和家人作個保險規劃。

  理財師建議:

  一、財務分析

  丈夫每月稅後收入1萬元,每月開銷3000元,孩子教育費月平均1000元,寄回父母1500元,月結餘4500元。另外還有家庭存款30萬元,家庭財力較好。王女士想提前退休,按以下理財方式,不會給家庭造成太大壓力。

  二、資金規劃

  1.房子兩套,一套自用,另一套建議出租,每月房租可以用來還月貸款,這樣,就不存在還房貸的壓力。

  2.30萬元的家庭存款要合理規劃,如果存在銀行有可能會貶值,建議保留組合存款10%,此筆資金作為備用金,相對保持不動。其餘的存款一部分購買銀行理財產品,另一部分還可以購買債券基金或股票基金,若年化收益在8%~10%,每月也有2000~3000元的收入。

  三、保險保障問題

  現在的保險除了有保障之外還有儲蓄的功能,買保險無非就是想解決幾個人生的大問題:意外、重疾、子女教育、養老,同時資金的保值增值。一個家庭應該拿出年收入的10%~20%來配置,如果準備得少了,真用的時候會發現保險並沒有幫到忙,如果準備得過多了,那麼未來一天,保險交費反成了您的壓力,保險也就失去意義了。

  需要考慮的是能為家庭帶來收入的成員的人身殘疾意外保障,丈夫是家庭的經濟支柱,建議給丈夫提高身價到年收入的5~10倍,直接點來說任何狀況發生都不會為家庭其他成員造成經濟上的緊張,起碼有5~10年的年收入的準備。第二需要考慮的是家庭任何一個成員的健康保障,王女士也可給自己追加一份意外險(壽險附加意外醫療住院等),以便對重大疾病的費用有所準備。

頁: [1]

Powered by Discuz! Archiver 7.0.0  © 2001-2009 Comsenz Inc.